Finanzierungsformen

Um individuellen Vorstellungen Rechnung tragen zu können, kommen unterschiedliche Finanzierungsformen zum Einsatz. Die in der Praxis häufigsten, stellen wir Ihnen hier kurz vor.

Das wohl am bekanntesten und am meisten verwendete Darlehen in der Immobilienfinanzierung ist das Annuitätendarlehen. Hier zahlt der Kreditnehmer regelmäßig Annuitäten in gleicher Höhe. Das bedeutet, dass die Tilgungsanteile im Zeitablauf zunehmen, die Zinsanteile der Annuitäten im Zeitablauf hingegen geringer werden.

Bei einem Festdarlehen, oder auch Rückzahlungsdarlehen genannt, werden während der Laufzeit des Darlehens lediglich die Zinsen gezahlt. Die Tilgung des Darlehens erfolgt zum Laufzeitende durch Einmalzahlung. Daher wird im Bankenjargon auch häufig von einem “endfälligen Darlehen” gesprochen. Die Zinszahlungen sind über die Laufzeit des Darlehens gleich.

Bei einem Ratendarlehen, oder auch Abzahlungsdarlehen genannt, werden die Annuitäten im Zeitablauf geringer, weil die regelmäßig gezahlten Tilgungsbeträge gleich bleiben, die Zinsanteile aber sinken. Folglich werden bei dieser Darlehensvariante gleich hohe Tilgungsraten vereinbart.

• Festdarlehen in Kombination mit verschiedenen Tilgungsinstrumenten. Bausparverträge, Investmentfonds oder Lebensversicherungen werden als Tilgungsprodukte genutzt.

• CAP-Darlehen. Mit einem so genannten CAP-Darlehen kombinieren Sie die günstigen Zinsen eines variablen Darlehens mit der Zinssicherheit eines klassischen Annuitätendarlehens durch Festlegung einer Zinsobergrenze.

• Forward-Darlehen. Bei diesem wird neben dem Zinssatz der Tilgungssatz und auch die zu finanzierende Summe bereits heute vertraglich festgehalten, obwohl das alte Darlehen noch läuft. Dabei entspricht die Höhe des Forward-Darlehens üblicherweise der Restschuld des alten Darlehens zum Ende der Laufzeit. Der Abschluss eines Forward-Darlehens ist in der Regel immer dann möglich, wenn die Zinsbindung des bestehenden Darlehens innerhalb der nächsten drei Jahre ausläuft.

• (KfW) Förderdarlehen. Je nach Bundesland haben Sie die Möglichkeit, spezielle zinsgünstige Darlehen zu beantragen.